1.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于()。

  2.在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，()。

  1：小王单笔认购打理财产的产品150万元人民币2：小李购买打理财产的产品时，出示120万元个人储蓄存款证明3：小张提供了最近三年的个人收入证明，每年不低于20万元4：小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

  7.钱先生去年与某银行签订了理财协议，将存款、债券和股票账户委托给该银行的从业人员小于管理，并明确约定每笔交易确认前小于应取得钱先生的授权。最近，小于意识到央行可能会加息，因此想建议钱先生将债券卖掉。但由于钱先生人在国外旅游，没办法取得联系。为及时避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场行情报价售出。第二天，该债券价格下降了5%。小于的行为违反的原则是()。

  11.根据《商业银行打理财产的产品销售管理办法》规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币。

  12.按照《商业银行理财产品营销售卖管理办法》，对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员，应将其()。A、予以开除或勒令其辞职B、交由上级部门进行处分

  C、调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任D、暂时调离理财业务岗位，情节严重的应永远调离

  13.根据《商业银行打理财产的产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、()等管理制度。

  15.基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持()原则，注重根据投资人的风险承 受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

  17.根据保险销售行为规范和相关要求，当()时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

  18.商业银行从事境内黄金期货交易的，通过期货从业资格考试合格的人员不得少于()，其中，交易人员至少()，风险管理人员至少()。

  20.按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()美元。

  21.个人提取外币现钞当日累计等值()万美元(含)以下的，可以在银行直接办理;超出上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。

  A、第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责任

  23.当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是()。

  24.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是()。

  25.以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自()生效。

  A、夫妻对婚姻关系存续期间所得财产的所有权应采用口头或书面形式进行约定B、一方通过法定继承的财产属于共同财产

  27.个人独资企业进行清算的，债权人应当在接到通知之日起()，未接到通知的应当在公告之日起()，向投资人申报债权。

  A、十五日内;三十日内B、三十日内;六十日内C、五日内;十日内D、十日内;三十日内

  C、金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带

  D、中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价29.()又被称为“金边债券”。

  32.若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元。A债券5年到期，B债券6年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是()。

  A、两种债券价格都会下降，A债券下降较多B、两种债券价格都会下降，B债券下降较多

  C、两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多D、两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多

  36.()实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格买入或卖出一定数量的某种金融资产的权利。

  A、风险转移、合理节税和资金融通B、风险转移和合理节税C、合理避税D、风险转移39.对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是()。

  41.黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面()不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

  43.金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展，这是金融市场的()。

  44.金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，指的是金融市场的()。A、反映经济运行的功能B、财富投资和避险功能C、调节经济功能D、优化资源配置功能45.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指()推销证券。

  A、风险低，收益低B、收益高，安全性高C、流动性低，风险低D、风险高，收益高

  51.债券面值为B，票面利率为c，投资者以价格P购买债券并持有到期，获得的收益率为r。现知P>

  B，则()。

  52.根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》，下列关于极低风险产品表述正确的是()。

  A、意外险B、车险C、万能险D、责任险54.下列保险中，不属于投资型保险产品的是()。

  55.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()。

  56.()类产品投资期限相对固定，起点门槛高，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。

  A、信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B、委托人是信托财产的合法所有者C、信托财产具有独立性D、信托财产的受益人只能是委托人本人

  A、法人股、国家股和社会公众股B、优先股和普通股C、流通股和限售股D、记名股票和无记名股票

  A、期货B、股票C、外汇D、债券62.债券型理财产品的目标客户主要为()较低的投资者。

  A、代理买卖外汇业务B、银行间同业拆借业务C、承销金融债券业务D、代理销售基金

  64.银行代理服务类业务简称代理业务，是指()商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来()收入的业务。

  A、投资目标B、风险水平C、法律地位D、投资标的67.按收益凭证是否可以随时申购、赎回，可以将证券投资基金划分为()。

  68.某只开放式基金由于遭遇到巨额赎回而延长赎回时间，这种风险称为()。

  A、流动性风险B、操作风险C、市场风险D、信用风险69.下列关于成长型基金的表述，错误的是()。

  A、个人投资者可以在场外购买ETF份额B、ETF不可以用现金申购或赎回C、ETF与开放式基金有着本质区别D、ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别71.下列关于ETF基金特征的表述，错误的是()。

  C、投资者可以现金申购赎回D、基本上是指数型基金72.下列属于客户财务信息的是()。

  A、逐年变现资产应付生活开销，投资应以固定收益工具为主B、可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险

  C、可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险D、可积累的资产有限，可承受较高的投资风险

  A、投机股+房产信托基金+黄金B、认股权证+小型股票基金+期货C、绩优股+指数型股票型基金+外币交易D、定存+国债+保本投资型产品

  A、收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B、单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息

  C、通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素D、时间的长短是影响金钱时间价值的首要因素，时间越长，金钱的时间价值越明显

  76.李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5%的单利计息;B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利()。

  A、选择B方案B、两个方案不能比较C、两个方案一样，任选一个D、选择A方案

  77.李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6%的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是()万元。

  78.假定一项投资的年利率为20%，每半年计息一次，则有效年利率为()。

  79.李女士用5万元进行投资，年化收益率为12%，每半年计算收益一次，3年后的投资终值是()。

  80.6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价约是()元。

  A、期末年金B、增长型年金C、永续年金D、期初年金82.孩子10年后读大学，届时大学学费为每年2万元，连续四年，教育金投资产品的年报酬率为6%，如果采用现在一次性投资的方式，约需要投资()元。(不考虑学费成长率，学费是年初用，投资为年末投入)

  83.振华集团从2007年到2014年每年年底存入银行100万元，存款利率为5%，2015年初可累计约()万元。

  A、805B、814.2C、954.9D、94084.某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入()元本金。

  85.某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度增长下去，年贴现率为10%，那么该年金的现值是()。

  86.理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行做理财顾问业务的第一步是()。

  87.在收集客户信息阶段，下列表达方式中，不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是()。

  A、像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，面对意外死亡，您买了多少保险

  88.财务自由指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。假设，去年M先生一家工资奖金等收入为24万，金融投资和实业投资年收入10万，其中固定收入8万，去年日常各项支出(含还贷)为12万，今年假设M先生一家如果工资奖金等收入和日常支出水平不变，只有投资收入结果改变，下列表述最恰当的是()。

  A、今年M先生一家金融和实业投资年收入18万，其中固定收入13万，则实现了财务自由

  C、今年M先生一家金融和实业投资年收入15万，其中固定收入10万，则实现了财务自由

  D、要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑

  A、如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快;或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估

  B、对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正

  C、有的客户偏爱高风险高收益投资产品，投资风格积极主动;有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估

  D、客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估

  91.按照年龄层次把个人生命周期比照家庭生命周期分为6个阶段，在稳定期，家庭已经建立，两人事业处于稳定上升阶段，面临子女教育、父母赡养、自己退休三大人生重任，这一时期理财要点有()。

  A、做好投资规划和家庭现金流规划B、做好保险保障规划C、可考虑采取定期定额基金投资等方式，利用复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富D、积极调整投资组合，以固定收益投资工具为主E、尽可能多地储备资产，积累财富，未雨绸缪

  A、兼做保险经纪业务B、挪用或侵占保险费C、擅自变更保险条款，提高或降低保险费率D、代理再保险业务E、串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

  93.大额可转让定期存单的特点主要包括()。A、不记名B、利率一般高于同期限定期存款C、不能提前支取

  94.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员回答客户的问题时不应当()。

  A、吞吞吐吐B、仅考虑银行利益C、避重就轻D、诚实信用E、隐瞒线万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定()的金融产品，可大致达到预期目标。

  A、4%投资回报率，17年期限B、6%投资回报率，12年期限C、4.5%投资回报率，16年期限D、8%投资回报率，9年期限E、3%投资回报率，24年期限

  A、变现能力相对较差B、价值升值效应C、投资门槛相对较低D、政策风险相对较大E、财务杆杠效应97.房地产与个人的其他资产相比有自身的特点，主要包括()。

  A、境内个人外汇业务B、境外个人外汇业务C、经常项目个人外汇业务D、贸易项目个人外汇业务E、资本项目个人外汇业务

  99.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有()。

  A、有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏B、有关理财产品的研究机构发表的评论C、有关理财产品的宣传单、手册D、有关理财产品介绍的电影、互联网资料E、有关理财产品的短信、邮件

  100.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传文本中的禁止性行为的有()。

  B、违规承诺收益或者承担损失C、登载理财产品的过往业绩D、夸大或者片面宣传理财产品E、登载单位或者个人的推荐性文字

  A、正在建造的航空器B、土地所有权C、以公益为目的的事业单位的相关设施D、建设用地使用权E、所有权、使用权不明或者有争议的财产

  102.根据《中华人民共和国合同法》规定，下列属于无效合同情形的有()。

  A、恶意串通B、损害公共利益C、合同形式合法但目的非法D、违反行政法规的强制性规定E、合同损害国家利益

  A、代理人在代理活动中具有独立的法律地位B、代理行为必须是具有法律效力的行为

  C、代理人须以被代理人的名义实施代理行为D、代理人须在代理权限内实施代理行为E、代理行为须直接对被代理人发生效力

  A、建设用地使用权B、生产设备C、正在建造的建筑物、船舶、航空器D、土地所有权E、交通运输工具

  A、债权类资产的远期合约B、股指期货合约C、股权类资产的远期合约D、远期利率协议E、远期汇率协议

  A、格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

  C、终值复利因子等于现值复利因子的倒数D、现值等于复利终值除以终值复利因子E、折现率越低，终值复利因子就越大

  A、合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为了实现客户不同时期的理财目标而设计的

  B、为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，主要是为了获得更高的投资收益

  C、理财师根据客户的需求和风险属性，按不同比例把客户的资产科学地配置在不同资产类别中，这就是资产配置

  D、公募证券投资基金己成为大部分普通投资者非常重要的投资品种E、普通家庭可以直接投资股票、债券、房产、黄金等，也可以通过掌握企业经营权进行实业投资，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为了实现客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准

  A、低风险、高收益B、低风险、低收益C、期限长、流动性弱D、期限短、流动性强E、高风险、高收益

  A、短期融资券B、中央银行票据C、国债D、债券回购E、金融债113.基金推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形()。A、违规承诺收益或者承担损失B、登载基金公司或者基金经理的推荐文字C、虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏D、预测该基金年化收益率为10%

  E、诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金

  114.基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有下列()情形。

  A、预测基金的投资收益B、介绍基金过往业绩C、以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平D、以低于成本的销售费用销售基金E、承诺利用基金资产进行利益输送

  115.假设某客户现有的财务资金来源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果用该资金来源投资一项年收益率为3%的项目，则下列财务目标中可以实现的有()。

  A、5年后积累11万元的购房首付款B、20年后积累40万元的退休金C、1年后积累7万元的旅游资金D、2年后积累7.5万元的购车费用E、10年后积累18万元的子女高等教育金(共计4年大学费用)

  116.金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有()。

  118.境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及()证明材料在银行办理。

  A、就医支出;境内医院收费证明B、房租类支出;房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知C、其它;相关证明及支付凭证D、生活消费类支出;合同或发票E、学习支出;境内学校收费证明

  A、证券公司B、保险公司C、第三方理财公司D、信托公司E、基金公司120.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有()。A、客户当前的收支状况B、客户的风险承受能力C、客户的社会地位

  121.理财顾问业务的内容包括()。A、投资建议B、储蓄品推荐C、信贷产品介绍D、财务策划E、投资品推介

  A、大额可转让定期存单B、长期国债C、普通股D、短期融资券E、银行承兑汇票

  124.平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的原则是()。

  A、采取抽奖、回扣等方式销售理财产品B、通过理财产品进行利益输送C、将理财产品与其他产品进行捆绑销售D、挪用客户认购、申赎资金E、销售人员代替客户签署文件

  A、黄金基金销售B、金币销售C、黄金期货交易D、纸黄金交易E、实物黄金交易

  128.商业银行个人理财业务按是否接受客户委托对客户资金进行投资和管理可分为()。A、私人银行服务B、投资组合服务C、信托顾问服务D、综合理财服务E、理财顾问服务

  129.商业银行应当按照销售文件约定及时、准确地进行信息披露。产品结束或终止时的信息披露内容应当有()。

  A、销售费、托管费B、投资管理费C、如未达到预期收益，应当详细披露损失情况D、投资资产种类、投资品种、投资比例E、客户收益

  130.社会保险的特点主要包括()。A、自愿性B、非营利性C、强制性D、社会公平性E、盈利性

  131.商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。()

  132.基金宣传推介材料中推介的保本基金，可以100%保证本金安全。()

  133.欧美发达国家的保险实践表明，通常购买保险产品是有效的税收筹划方法。()

  134.商业银行从事黄金期货经纪业务时，可以利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。()A、正确B、错误

  135.对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，年度总额分别为每人每年等值3万美元。()

  136.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力;未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。

  138.房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。()

  139.发行市场在发行过程中，发行者一般可以直接同持币购买者进行交易。()

  140.伦敦银行同业拆放利率是全球贷款方及债券发行人的普遍参考利率，是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。()

  141.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。

  142.目前商业银行代理销售的险种包括人身保险和财产险，其中占据个人保险市场主流的三大险种包括人身保险中的分红险、投连险和财险中的房贷险。()

  143.在通常情况下，信托资金不可以提前支取，但信托合同另有约定的除外。

  145.在为客户提供税务规划方面，财务规划包括了对客户的收入进行合理合规的税务筹划，必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问共同完成相关筹划工作。()

  参考解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

  参考解析：在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，客户获取由此产生的收益并承担风险。

  参考解析：私人银行业务是一项综合化的服务，其最主要的方面是资产管理和规划投资，也可以根据客户需要提供特殊服务。

  参考解析：家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币才符合高净值客户的标准。

  参考解析：理财师一般只提供建议，最终决策权在客户，A错误;理财方案可以由客户实施，也可以由金融机构或理财师代客操作，B错误;如果客户接受建议并实施，由客户拥有收益或承担风险，C错误。

  参考解析：普通合伙企业设立应有两个以上合伙人，A错误;合伙人为自然人的，应具有完全民事行为能力，B错误;合伙人可以用货币、实物、知识产权、劳务等形式出资，D错误。

  参考解析：风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不能低于10万元人民币。

  参考解析：对于频繁被客户投诉、查证属实的理财业务人员，应当将其调离理财业务岗位;情节严重的，应当承担相应的法律责任。

  参考解析：商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法。

  参考解析：基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，并使投资人在阅读过程中不易忽略，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。

  参考解析：基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

  参考解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。

  参考解析：当投保人年龄超过65周岁或期缴产品投保人年龄超过60周岁时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

  参考解析：商业银行从事境内黄金期货交易的，通过期货从业资格考试合格的人员不得少于4人，其中，交易人员至少2人，风险管理人员至少2人。

  参考解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

  参考解析：个人提取外币现钞当日累计等值1万美元(含)以下的，可以在银行直接办理;超出上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事

  参考解析：第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。

  参考解析：格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款。

  参考解析：先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。

  参考解析：以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自登记日生效。

  参考解析：夫妻对婚姻关系存续期间所得财产的所有权应采取书面形式进行约定，A错误;无特殊约定，一方的婚前财产婚后仍属于夫妻一方的财产，C错误;夫妻对共同财产，有平等的处理权，一方处置共同财产时须征得对方同意，D错误。

  参考解析：债权人应当在接到通知的30日内，未接到通知的的应当在公告之日起的60日内申报债权。

  30.正确答案：D 参考解析：国债由国家信用做担保，一般不存在信用风险。

  31.正确答案：C 参考解析：一般来说，国债的违约风险最低，因此一般也被称为无风险债券。

  32.正确答案：C 参考解析：利率下降，债券价格会上涨，并且剩余期限越长的债券，其价格上涨的越多。

  33.正确答案：B 参考解析：金融衍生产品具有杠杆性，利用少量资金可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，从而放大了金融衍生品的风险。

  34.正确答案：C 参考解析：金融远期合约的缺点表现在：①非标准化合约。每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便。②柜台交易。不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。③没有履约保证。当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。

  36.正确答案：B 参考解析：金融期权实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格买入或卖出一定数量的某种金融资产的权利。

  参考解析：保险规划的功能：风险转移，损失分摊功能;合理节税功能;资金融通功能。

  参考解析：保险产品的功能是转移风险、分摊损失;补偿损失;融通资金。对于保险人来说，保险产品功能是赚取保费收入，故B错误。

  参考解析：金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。例如，上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：>

  99.99%、>

  99.95%、>

  99.9%、>

  99.5%。

  参考解析：黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。

  45.正确答案：A 参考解析：公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。

  49.正确答案：B 参考解析：商业票据的市场参与主体包括发行者、投资者、销售商。

  50.正确答案：D 参考解析：大额可转让定期存单的发行人一般是商业银行。

  51.正确答案：B 参考解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，其到期收益率越低。

  52.正确答案：B 参考解析：极低风险产品包括各种保证收益类产品，或者保障本金，且预期收益不能实现概率极低的产品。

  53.正确答案：C 参考解析：目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和万能险。

  54.正确答案：B 参考解析：生死两全保险是普通的人身保险，不具备投资功能。

  55.正确答案：A 参考解析：记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户。由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。因此，记账式国债是利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付。

  56.正确答案：D 参考解析：信托产品的购买起点一般不低于100万元，且缺少转让平台，流动性较差。

  57.正确答案：D 参考解析：信托财产的受益人可以是委托人本人，也可以是委托人以外的其他人或机构。

  59.正确答案：B 参考解析：根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为优先股和普通股。

  60.正确答案：A 参考解析：普通合伙人是合伙制私募基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者。

  61.正确答案：D 参考解析：债券型打理财产的产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳健型产品。基于上述基本特点，其目标客户主要为风险承受能较低的投资者，适合保守型和稳健型客户投资。所以正确答案选D。

  参考解析：债券型打理财产的产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，收益也不高，适于风险承担接受的能力较低的投资者。

  63.正确答案：B 参考解析：银行间同业拆借业务属于商业银行的负债业务。

  参考解析：银行代理服务类业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。

  参考解析：中间业务是商业银行不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。主要包括办理国内外结算、代理发行、代理兑付、承销政府债券、代理买卖外汇、提供信用证服务及担保、代理收付款项及代理保险业务等。

  参考解析：根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。67.正确答案：C 参考解析：按收益凭证是否可以赎回，可以将证券投资基金划分为开放式基金和封闭式基金。68.正确答案：A 参考解析：开放式基金的流动性风险是指其遭遇到巨额赎回而延长赎回时间。69.正确答案：C 参考解析：成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场。70.正确答案：B 参考解析：ETF从本质上看，属于开放式基金的一种特殊类型，投资者可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，也可以在证券市场上买卖。但是ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或以基金份额换回一篮子股票。

  71.正确答案：C 参考解析：ETF的申购赎回必须以一揽子股票换取基金份额或者以基金份额换回一揽子股票。

  72.正确答案：C 参考解析：客户家庭收支和资产负债状况属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。

  74.正确答案：D 参考解析：对于即将退休的投资人，主要理财任务就是稳健投资保住资产。

  80.正确答案：D 参考解析：通过查表可得，期末年金现值系数(6，10%)=4.355，所以该分期付款相当于一次性支付的购价金额=200×4.355×(1+10%)=958.1元。

  81.正确答案：D 参考解析：期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项。

  82.正确答案：C 参考解析：第一步，计算入学当年需要准备的教育金总额，通过查表可得，期末年金现值系数(4，6%)=3.465，所以入学当年需要准备的教育金总额=2×3.465×(1+6%)=7.346万元;第二步，计算现在需要一次性投入的金额，通过查表可得，复利现值系数(10，6%)=0.558，所以 现在需要一次性投入的金额=7.346×0.558=4.0991万元=40991元。

  83.正确答案：C 参考解析：通过查表可得，期末年金终值系数(8，5%)=9.549，因此，2015年初可累计的金额=100×9.549=954.9万元。

  84.正确答案：A 参考解析：根据永续年金现值公式可得：PV=36000÷12%=300000元。

  85.正确答案：A 参考解析：增长型永续年金求现值：1.3÷ (10%-5%)=26元。

  86.正确答案：C 参考解析：一般而言，商业银行做理财顾问业务的第一步是接触客户建立信任关系。

  88.正确答案：A 参考解析：当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时，就认为他达到了财务自由的层次。

  89.正确答案：A 参考解析：在制定书面理财规划方案过程中，理财师应给客户足够的时间消化并理解理财

  90.正确答案：B 参考解析：对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，也可能是较大规模或整体方案的修正。

  91.正确答案：ABCE参考解 析：题干描述的是家庭的稳定期，而D选项属于家庭衰老期的特点。

  94.正确答案：ABCE参考解析：从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。受人之托，当忠人之事，从从业人员入职起，诚信就应该是其必须恪守的准则。

  95.正确答案：BCDE参考解析：72法则是指用72除以收益率或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。A选项，72/4=18，所以大概需要18年。

  97.正确答案：ABDE参考解析：房地产与个人的其他资产相比有自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。

  98.正确答案：AB参考解析：个人外汇业务按照交易主体区分为境内个人外汇业务和境外个人外汇业务。

  99.正确答案：ACDE参考解析：理财产品的宣传材料不包括有关研究机构发表的评论。

  100.正确答案：ABDE参考解析：商业银行理财产品的宣传文本中可以登载产品的过往业绩。

  102.正确答案：ABCDE参考解析：有下列情形之一的，合同无效：1.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;2.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;3.以合法形式掩盖非法目的;4.损害社会公共利益;5.违反法律、行政法规的强制性规定。

  105.正确答案：ABCE参考解析：土地所有权属于国家或集体，不能用于抵押。

  106.正确答案：ACDE参考解析：根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括四个大类：股权类资产的远期合约、债权类资产的远期合约、远期利率协议、远期汇率协议。

  参考解析：对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释，故D错误;格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款，故E错误。

  参考解析：为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为实现客户不同时期的理财目标而设计的。

  参考解析：贵金属产品投资所面临的主要风险有：政策风险、价格波动风险、技术风险和交易风险。

  参考解析：货币市场的特征有以下几点：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大、交易频繁。

  114.正确答案：ACDE 参考解析：基金宣传推介材料可以介绍基金的过往业绩，但应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现。

  参考解析：A选项：通过查表可得，复利终值系数(5，3%)=1.159，年金终值系数(5，3%)=5.309，则客户5年后可积累的资产=5×1.159 +1×5.309=11.104万元，所以A选项的财务目标可以实现;B选项，复利终值系数(20，3%)=1.806，年金终值系数(20，3%)=26.870，则客户20年后可积累的资产=5×1.806 +1×26.870=35.90万元，故B选项的理财目标无法实现;C选项：1年后可积累的资金=5×(1+3%)+1=6.15万元，所以C选项的理财目标无法实现;D选项，复利终值系数(2，3%)=1.061，年金终值系数(2，3%)=2.03，则客户2年后可积累的资产=5×1.061 +1×2.03=7.335万元，所以D选项的理财目标无法实现;E选项，复利终值系数(10，3%)=1.344，年金终值系数(10，3%)=11.464，则客户10年后可积累的资产=5×1.344 +1×11.464=18.184万元，故E选项的理财目标可以实现。

  117.正确答案：ABDE参考解析：金融衍生品市场的功能主要有转移风险、价格发现、提高交易效率、优化资源配置。

  119.正确答案：ABCDE参考解析：个人理财业务中的非银行金融机构包括证券、基金、信托、保险公司及独立的投资理财公司(第三方理财公司等)。

  121.正确答案：ADE参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

  122.正确答案：ABCDE参考解析：理财规划服务涉及的内容非常广泛，包括但不限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等。

  123.正确答案：ADE参考解析：货币市场基金以货币市场工具为投资对象，货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。

  124.正确答案：ACDE参考解析：平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的原则是自愿、公平、等价有偿、诚实信用。

  127.正确答案：ABDE参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

  128.正确答案：DE参考解析：商业银行个人理财业务按是否接受客户委托对客户资金来投资和管理可分为理财顾问服务和综合理财服务。

  130.正确答案：BCD参考解析：社会保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。

  131.正确答案：A 参考解析：商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。

  132.正确答案：B 参考解析：保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。

  134.正确答案：B 参考解析：商业银行从事黄金期货经纪业务时，不得利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。

  135.正确答案：B 参考解析：对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，年度总额分别为每人每年等值5万美元。

  137.正确答案：B 参考解析：外汇打理财产的产品风险除了标的投资风险外，还有汇率换算风险。

  142.正确答案：B 参考解析：目前商业银行代理销售的险种包括人身保险和财产险，其中占据个人保险市场主流的三大险种包括人身保险中的分红险、投连险和万能险。

  143.正确答案：A 参考解析：略。144.正确答案：B 参考解析：永续年金有现值无终值。